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其實銀行貸款要過件有一些因素存在著
最重要的幾個因素
1. 負債比過高(負債大於薪水的22倍以上)
2. 無任何銀行往來紀錄 (銀行小白)
3. 個人信用不良
4. 當親友的保人
5. 聯徵次數過多

​
這些因素基本上將會導致

您在任何一家銀行想要進行任何貸款都被拒絕
甚至於有一些是銀行界裡的潛規則，

讓你不知道貸款沒過究竟是什麼原因
這邊就來告訴你哪些潛規則
比如說罰單逾期未繳、信用卡遲繳紀錄、有刑事案件紀錄、

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剛果東部火山噴發 引發居民恐慌逃難

周小川：數位人民幣不是要取代美元

中國人民銀行前行長周小川22日出席《2021清華五道口全球金融論壇》時表示，數位人民幣發展主要是立足於國內的數位化，跟上國內發展的步伐，為零售系統服務，設計的目的和努力的方向不是要取代美元在國際上主導的地位。周小川表示，人民幣支付系統的數位化和現代化對提高人民幣國際地位會有一定程度的幫助，但不是太大，人民幣國際化更取決於政策的選擇和改革開放的進展，不是取決於技術因素。周小川表示，數位貨幣（DC）和電子支付系統（EP）有很多概念需要進一步明確，中國已經進入了DC／EP的試點和研發的階段。但是對於在研發和試點的具體問題，外界存在一些誤解。(旺報 )

把家族事業當學術研究 全家、乖乖背後麵粉廠奇蹟

一顆不到6元的八方雲集水餃、一粒25元的奇美肉包、一個破50元的點水樓小籠包，有什麼共通點？答案是，它們的「麵皮」用的都是豐盟麵粉。這行業大廠恆大比白度輸人，他出國從頭學過去20年，豐盟的日產量翻了1.5倍，從市占第9名大躍進到前3名；從地緣客戶居多，到全國連鎖餐飲品牌紛紛採用，發展出上百種麵粉配方；從平價麵食、點心做起，近年還切入高檔餐飲、烘焙坊。排名躍進，在這行很不容易。麵粉屬大宗物資，需求量大、競品間差異性不高，是「大者恆大」生存法則，例如日本第一的日清製粉，市占逾40％。台灣市場的排名也能略見端倪，穩坐冠軍的聯華製粉，是上市公司聯華控股旗下的子公司，資本額15億。第二名的台灣大食品，則隸屬於福懋油脂，資本額亦有10億，皆是資本雄厚的上市大廠。這是個得資本者、得天下的產業。但，豐盟麵粉廠卻是台灣市占前3名裡，唯一的非上市公司，資本額僅有聯華製粉的一成多，它怎麼做到？原來，當危機來臨，他解決的不是眼前，而是根本問題。60年代，台灣宣布自由進口小麥、開放設廠，卻供過於求，導致市場大亂。1979年，政府推行配額制，只有掌握採購小麥額度的麵粉廠才能運轉。當時，聯華、統一，都是占總體產量達5％的大廠，豐盟則是約3.6％的中型廠。配額制雖穩定市場秩序，卻限縮麵粉廠間的競爭，80年代，全台前10大麵粉廠的設備利用率僅4成多，產能過剩，更遑論投資新設備、提升技術。因此，1993年重新開放自由採購原料後，許多麵粉廠在激烈的削價競爭下倒閉。當時豐盟二代、現為豐盟董事長的郭信宏注意到，配額制取消後，許多獨資小廠設備老化、產品沒鑑別度，訂單銳減，而黯然賣掉土地，退出業界。這是他接班後在麵粉業遭遇的第一次危機。當時僅市占第9名的豐盟，老設備雖能運轉，卻磨不出市場最愛的純白麵粉，「白度輸人家，品質沒那麼高啦。」尤其是占國人消耗量最大宗，達65％的中式麵食，「都是越白越好啊。」郭信宏解釋，小麥有75％可磨成純白麵粉，剩下的麩皮、胚芽等成分，若混入麵粉，就會呈現咖啡色的虎皮點。傳統設備的清粉技術不足，磨粉後，還是會摻雜虎皮點。因此，衛福部開放麵粉廠可使用一定劑量的添加物，提升白皙度。當時他心想，有沒有不放添加物，還是能讓麵粉白皙的方法？於是當別人削價競爭，他卻花時間出國取經。先往小麥主要產地跑。到美國堪薩斯大學麵粉學校、加拿大穀物研究中心進修，從頭學習麵粉知識。接著，他再到設備、研發技術都比台灣先進的日韓參訪，觀摩位在印尼的世界最大麵粉廠。並每年參加全球磨粉技術交流年會（IAOM）與麵粉專家、機械商交流，把家族事業當學術研究耕耘。長期拜訪各國大廠的經驗讓他知道，世界趨勢將是當時台灣尚無工廠能做到的無添加麵粉。看見市場缺口，讓他決定升級自家產線，要靠先進設備，造出全台第一個全產線皆無添加的麵粉廠，區隔市面上產品。因此他接班後，於2008年毅然砸下10億元升級廠房設備。這筆錢，超過他當時的年營收，逾一半資金是向銀行借貸而來。為什麼要背債升級？「我去美國上課，發現小麥農都是做四代、五代，我就有種使命感，想繼續經營下去啊，」他說。看見農民們世代傳承的毅力，激發了他想延續家族事業的決心。其實豐盟是麵粉公會的創始元老之一，同期的聯華製粉早已是上市控股公司，還跨足科技業；更晚開張的統一麵粉，則是創辦人高清愿與豐盟前員工合作成立，為統一在食品業的首塊版圖，奠定現今年營收超過4千億的食品王國根基。背債當唯一無添加廠他專注做「唯一內行事」但，70多年來，豐盟始終堅守利潤微薄的麵粉本業。為什麼不考慮上市籌資、乘勢投資利潤更高的副業？他輕描淡寫：「就，做你內行的事情啦⋯⋯人生吼，夠用就好。」為了這件「唯一內行的事」，他決定提升產量，與大廠競爭。他參考歐美日先進工廠的配置，仿照日本麵粉廠的長流程製程，讓每粒小麥經過比原來長1.4倍的磨粉過程，再加上同業2倍數量的清粉機，產出比過去更細緻、更白，卻不須添加任何漂白劑的麵粉。工廠剛落成，2013年就碰上食安危機，這是麵粉業的2次挑戰，卻也造出時勢，讓它乘勢而起。因為消費者更關心吃進嘴裡的食物，食品大廠積極尋找少添加、衛生的供應商。豐盟在3年間，磨麥量成長5成，市占一舉登上前3名。品質提升，讓它從區域型訂單，如關廟麵廠、福義軒蛋捲、老楊方塊酥、蝦味先等，開始接到全台連鎖品牌訂單。4年前，全家為推出標榜日本技術合作的吐司，就是把有意爭取合作的多款麵粉帶到沖繩，由技術顧問測試後，選定豐盟供貨。研發百種客製麵粉擺脫食安危機、收服日本客配合全家的製程及食安需求，他們幾經研發，才特製出一款客製化的無添加空白麵粉。目前，他手上握有百種自行研發的麵粉配方，供客戶選用。品質是根基，但有好的服務，才能在競爭者間脫穎而出。他解釋，配額時代，只要磨完粉，交給經銷商就賣得掉，沒想過做服務的重要性。 然而，經銷商一次賣好幾種品牌，只推銷利潤高的品項，讓不打價格戰的豐盟很吃虧，也使他必須另闢蹊徑，直接跟買家溝通。再次，他花力氣在解決根本。為了推廣無添加麵粉，他自己跑遍全台辦展示會，邀請知名麵包師傅現場示範，每場次接觸90位客戶，擴大潛在訂單。同時打開大門，廣邀企業訪廠，眼見為憑後，國民零食品牌乖乖因此轉單。過去經銷商較多，現在則是直接客戶占6成。為了這批客戶，他組成過去兩倍大的研發團隊，現有13人，與其他大廠不相上下，並網羅專業西點烘焙師傅與外部中式點心師傅合作，要用客戶的語言溝通。當客戶上門，豐盟團隊先理解製程，提供現有配方試做。接著觀察對方拌粉、加水量等實做細節，微調配粉比例，甚至派人到對方工廠反覆討論，做出客製化配方。由於每月下單1千包麵粉，就可開模製作專屬配方，吸引許多中小型烘焙坊上門合作。郭信宏笑說，這些烘焙坊叫貨量雖不比連鎖店，但選用的麵粉價位普遍較高，連帶提升毛利。 一家同業大廠認為，相比其他上市大廠，豐盟起步晚，但靈活度最高，能專心配合做客製化，促成它市占率提升。郭信宏在麵粉業衰退危機中逆勢投資無添加麵粉廠；遭逢食安危機時，直接跟市場溝通，組研發團隊專攻客製化市場。兩次投資，都讓他被笑「哩系起空喔？」（你是發瘋喔？）但時間拉長，卻證明花最大力氣解決根本問題是正確選擇。「當成生意做，你會很痛苦，投資下去，就會想幾年要回收，這是理所當然。但你算這個，真的會做不下去。」比起商業策略，更愛聊麵粉經的他，憑著「做內行的事」讓豐盟在他手上壯大，成為做好一件事，生根70年的企業。(中時新聞網)

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30年前掀郝柏村桌？阿扁今日這麼說

前總統陳水扁今日於廣播節目中訪問前行政院長張俊雄時聊到，過去自己擔任立委時，曾在質詢時掀翻國防部長郝柏村桌子，但自己並非暴力份子，而是在當時的時空環境下，不得不因此「犧牲色相」。張俊雄在訪談時提到，多年前擔任立委時，曾為了國會全民改選的事情，與當時的立法院長梁肅戎起了口角，因此搧了梁肅戎一記耳光，而梁也回擊了一巴掌，兩人也爆發衝突。陳水扁接著表示，當年張俊雄搧了國會議長耳光，自己也曾掀翻郝柏村的桌子，但我們並非暴力份子，而是犧牲色相，因為在當時的時空環境下，不得不這麼做。1990年3月7日，當時擔任民進黨立委的陳水扁，質詢當時擔任國防部長的郝柏村，在當時國民黨內部爆發政爭時，是否有意推翻總統李登輝？郝柏村當時回覆「不宜說明」，後來陳水扁繼續質詢國防預算，郝柏村說「以後再以書面回覆」，陳水扁因此不滿並掀翻郝柏村的桌子，引發藍綠立委混戰。